邮件盗窃、诈骗和非典…"天啊! "FinCEN关于邮件盗窃和SAR要求的警报
你听说过支票正在消亡吗?这个行业一直在说，比我在银行业工作的时间还长，比我活着的时间还长，但支票仍在谈判!根据亚特兰大联邦储备银行的一篇文章，虽然支票作为首选方式在2015年至2018年间减少了23%，但每张商业支票的平均金额每年都在增加。
2023年2月，金融犯罪执法网络(FinCEN)发布了一份名为FIN-2023-Alert003的警报，以应对支票欺诈骗局的激增。FinCEN指出，“正如美国财政部最近的《国家洗钱风险评估》和《打击恐怖主义和其他非法融资国家战略》所强调的那样，包括支票欺诈在内的欺诈是美国非法收益的最大来源，是美国面临的最严重的洗钱威胁之一。”此外，应该指出的是，欺诈也是反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)国家优先事项之一。
有关“反洗钱/反恐融资”国家优先事项的更多详情:
该警报为金融机构在提交涉及支票欺诈计划和邮件盗窃的可疑活动报告(sar)时提供指示。
SAR申请:
- FinCEN要求金融机构在SAR场2(向FinCEN提交机构说明)和叙述，包括关键术语“鳍- 2023 mailtheft”
- 在复选框上标记支票欺诈(SAR第34区(d)）
与邮件盗窃相关的支票诈骗针对所有类型的支票;然而，商业支票往往更有利可图，因为商业账户通常有较大的余额，而且这些账户类型的发现时间可能更长。FinCEN的警报指出:“……根据美国邮政检查局(USPIS)的数据，与邮件盗窃相关的支票诈骗越来越多地由非美国邮政总局的员工实施，从个人诈骗者到由犯罪计划组织者、招募人员、支票清洗者和钱骡组成的有组织犯罪集团。”除了住宅邮箱和集群邮箱(公寓、社区等)外，蓝色USPS邮箱也被列为目标。
在FinCEN警报中发现的红旗:
- 通过支票向新的收款人从客户账户中非典型的大额提款。
- 客户投诉一张或几张支票从邮件中被盗，然后存入一个未知的帐户。
- 客户抱怨他们邮寄的支票从来没有被预定的收件人收到。
- 用于从客户帐户提取资金的支票，其支票存量与发卡银行使用的支票存量和用于已知合法交易的支票存量明显不同。
- 无支票存款历史的现有客户突然有新的支票存款和提取或转移资金。
- 无特征的、突然的、不正常的支票存入，通常是电子化的，随后是资金的迅速提取或转移。
- 检查可疑的支票时，会发现深色笔迹下面有褪色的笔迹，看起来原来的笔迹已经被覆盖了。
- 可疑帐户可能具有其他可疑活动的指标，例如与大流行相关的欺诈。
- 新客户开设一个看似只用于存入支票的账户，然后频繁地提取和转移资金。
- 试图亲自兑现大额支票或多张大额支票的非客户，在被金融机构询问时，提供了可疑的解释或潜在的资金骡活动。
来自FinCEN警报的客户资源:
- 美国邮政检查服务局(USPIS)的邮件盗窃相关支票欺诈受害者报告热线1-877-876-2455或https://www.uspis.gov/report
- USPIS关于如何防止邮件被盗的提示:https://www.uspis.gov/tips-prevention/mail-theft
- 客户似乎是美国邮政汇款单盗窃的受害者:https://www.usps.com/shop/money-orders.htm
在全国范围内，我们看到了对BSA项目批评的增加。虽然BSA已经存在了很多年，但仍然需要投入资源来满足这一监管要求。
Karen专注于法规遵从性、BSA、合规管理系统和特殊项目，如合规风险评估和BSA评估。